教程辅助“多乐跑得快软件开挂”(原来确实是有挂)

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　　来源：看懂经济

　　在银行业净息差持续承压、财富管理转型深化的关键节点，招商银行发布的《2024年度股东大会文件》（下称《文件》）释放出具有风向标意义的信号。

　　作为行业零售金融的标杆，招行此次通过《2024年度董事会工作报告》、《2025-2029年资本管理规划》、《关于不再设置监事会的议案》等重要文件，系统性回应了市场对战略转型、资本管理、公司治理等核心议题的关切。

　　这些举措不仅是招行应对当前挑战的战术选择，更是其重构长期竞争力的战略布局。

　　信号一：战略转型方向明确，

　　聚焦“数智化”与“价值创造”

　　招商银行将 “价值银行” 建设与数智化转型深度绑定，形成 “五篇大文章” 与科技驱动双轮发力的格局。服务国家战略与实体经济被置于首要位置，将扎实做好“五篇大文章”，以此作为未来业务拓展的重心与发力点。

　　在数智化转型方面，《2024年度董事会工作报告》明确提出要“抢抓AI快速发展机遇”，加速推动银行从“数字招行”向更高阶的“数智招行”迈进。其执行力已初显成效，金融科技创新项目基金累计支持内部项目达4410个，仅2024年就新增610个，持续发挥着全行新发展模式“孵化器”和“推进器”的关键作用。这一转型方向亦延伸至资本管理领域，《2025-2029年资本管理规划》明确提出需深化资本管理的数智化转型，以夯实计量基础，提升管理效率。

　　与此同时，国际化与综合化经营成为另一重要战略维度。董事会决策设立迪拜分行、调整境外机构等举措，结合资本规划中“加快国际化发展步伐，深入推进综合化经营”的明确表述，标志着其全球化布局与综合服务能力的建设正在提速。

　　贯穿所有这些战略动作的终极目标，是坚定“打造价值银行”的战略愿景。董事会始终致力于追求客户、员工、股东、合作伙伴及社会综合价值的最大化，并强调通过持续的“守正创新”来构建新的核心竞争力与“护城河”，实现高质量、可持续发展。

　　信号二：资本与风险管理审慎稳健，

　　构筑“堡垒式”防线

　　2024年，招商银行展现出审慎稳健的资本实力与卓越的风险管理能力，为未来发展构筑了坚实的“堡垒式”防线。

　　《2024年度财务决算报告》显示，其资本内生能力强劲，核心一级资本充足率达到14.86%，一级资本充足率和资本充足率也分别达到17.48%和19.05%，各级资本充足率均保持在较高水平。不良贷款率成功维持在0.95%的优异水平，虽然拨备覆盖率较上年末有所下降，但仍保持在411.98%的充足高位，贷款拨备率为3.92%，充分彰显了其强大的风险抵补能力。

　　在《2025-2029年资本管理规划》中，招商银行设定了明确且审慎的目标，要求规划期内核心一级资本充足率、一级资本充足率及总资本充足率分别达到并保持在10.0%、11.0%和13.0%以上，远高于监管底线。

　　为实现这一目标，规划强调将坚持“以内源性补充为主、外源性补充为辅”的策略，一方面通过优化业务结构、提升盈利能力和保持稳定分红政策（原则上现金分红不低于净利润的30%）来增强内源资本积累；另一方面则科学运用多元资本工具，如普通股、优先股、永续债、二级资本债、总损失吸收能力（TLAC）等进行外源补充。

　　在风险管理方面，董事会工作报告突出强调了“牢牢坚守不发生系统性风险底线”的决心，致力于深化打造“堡垒式的全面风险与合规管理体系”。这体现在纵深推进覆盖“全风险、全机构、全客户、全资产、全流程、全要素”的“六全”风险管理体系建设上，并重点聚焦于房地产、地方政府融资平台等关键领域的风险化解工作，同时密切关注信用卡、个人贷款等零售业务的风险趋势变化。

　　与此同时，资本管理规划也专门回应了资本新规落地及国内系统重要性银行附加监管要求（第三组附加0.75%，未来可能升至1%）带来的挑战，强调需进行精细化管理以确保合规性。

　　信号三：股东回报策略稳定，

　　注重连续性与吸引力

　　清晰的中期分红指引、长期坚守的分红下限承诺，以及高ROE支撑的回报能力，共同构成了招商银行稳定、透明且具有吸引力的股东回报策略体系。

　　在《关于2025年度中期利润分配计划的议案》中，该行明确规定了中期现金分红的具体比例，即“2025年度中期利润分配现金分红金额占2025年半年度归属于本行普通股股东净利润的比例为35%”。

　　从长期视角看，《2025-2029年资本管理规划》重申并强化了其稳定的分红承诺，明确表示“在符合届时法律法规和监管机构对资本充足率规定的前提下，本公司每年现金分红原则上将不低于当年按中国会计准则审计后归属于普通股股东的税后净利润的30%”，并特别强调将“保持股利分配政策的连续性和稳定性”。

　　支撑其持续、稳定分红能力的核心在于其优秀的盈利能力。《2024年度董事会工作报告》披露，2024年归属于本行普通股股东的平均净资产收益率（ROAE）达到14.49%，持续保持了较高的投资回报水平。这种强劲的盈利能力为执行稳定的分红政策提供了坚实基础和充足空间。同时，该报告也指出，该行高度重视市值管理和投资者关系工作，通过积极宣讲战略、高频次沟通、优化投资者结构等方式，致力于向资本市场展现其价值，提升股东价值，其市净率在国内上市银行中保持了领先水平。

　　信号四：公司治理结构优化升级，

　　监事会成历史

　　招商银行在《文件》中提出《关于不再设置监事会的议案》，启动公司治理架构的颠覆性调整。议案明确指出，根据新《公司法》以及中国证监会、国家金融监督管理总局的相关规定，招行不再设置监事会，由董事会审计委员会承接法律法规规定的监事会职权，在董事会设置职工董事，并相应修订公司章程，同步废止《招商银行股份有限公司监事会议事规则》和《招商银行股份有限公司监事会专门委员会实施细则》。

　　此举打破A股上市公司传统治理结构，避免监事会与董事会职能重叠，使监督更贴近决策核心。

　　这一改革也并非孤例，此前工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行五大国有银行同步发布公告，宣布撤销监事会并修改公司章程，将原监事会的财务监督、高管履职评价等核心职能转由董事会审计委员会承接。与此同时，华夏银行等股份制银行亦跟进改革，明确废止《监事会议事规则》等6项监事会制度，监事会成员职务终止后不再续任。

　　此外，在董事会换届安排呈现出大股东主导的结构特征。

　　《关于选举招商银行第十三届董事会股东董事和执行董事的议案》提名的11名股东董事和执行董事候选人中，招商局集团系占5席，中远海运集团占3席，执行董事由行长王良、首席风险官钟德胜、副行长王小青担任，形成 “8+3” 格局。这种股权结构设计，既确保大股东对战略方向的把控，又赋予管理层执行灵活性。在行业转型关键期，这种治理架构有助于减少决策摩擦，推动 “四化” 战略（国际化、综合化、差异化、数智化）落地。

　　招商银行此次《文件》释放的四大信号——转型提速、风控加固、回报稳定、治理升级，本质上是招商银行以 “价值银行” 为内核、以稳健资本与完善治理为基的发展路径重构。

　　从短期看，这些部署有助于其在经济复苏承压、利率下行周期中巩固零售金融与大财富管理优势；从长期看，则为其在 “十五五” 期间抢占新质生产力机遇、打造国际一流现代商业银行奠定了制度与战略基础。

　　随着资本新规深化、ESG 理念融入及全球化布局推进，招行能否将信号转化为持续增长动能，值得市场持续关注。